Corona effecten op betalen: online en fysiek betalen in winkels

In deze blog kijken we naar de invloed van corona effecten op betalen en digitalisering op het koopgedrag van consumenten. Wat zijn de gevolgen van steeds meer online winkelen en een steeds legere binnenstad?

De corona effecten op betalen:

Corona is niet meer weg te denken en de invloed op de maatschappij is groot. In eerste instantie ging de aandacht natuurlijk vooral uit naar besmettingen en de belasting op de gezondheidszorg. Echter na bijna een jaar Coronamaatregelen wordt ook de economische impact steeds duidelijker.

Veel ondernemers kregen te maken met maatregelen. Soms relatief onschuldige maatregelen zoals stickers op de vloer plakken zodat klanten meer afstand hielden. Soms echter ook zwaardere maatregelen zoals de gedwongen sluiting van de horeca.

Veranderd consumentengedrag: groei online kopen en corona effecten op betalen

Naast de algemene coronamaatregelen en branche specifieke maatregelen zien we echter een bredere trend van veranderd consumentengedrag. Mensen koken meer thuis, halen meer af en shoppen vooral meer online. Ook nadat de coronamaatregelen (weer) versoepelen zal dit gedrag vermoedelijk blijven.

Immers online winkelen is al jaren in opkomst, lang voordat we last kregen van dit besmettelijke virus. Het virus heeft echter wel gezorgd voor een enorme groeiversnelling waardoor consumenten nog veel meer online bestellen. Met name de dagelijks supermarktboodschappen worden nu ook vaker online besteld.

Alles online is niet ideaal

De verwachting is dan ook dat na de coronacrisis consumenten vermoedelijk ander consumptiegedrag en betaalgedrag zullen vertonen. De binnenstad zal de consument in sommige gevallen echt moeten terugwinnen. Echter wat als dit niet lukt of als online aankopen alsnog enorm blijven toenemen? Is de binnenstad dan nog wel levensvatbaar?

Het lijkt misschien zo makkelijk om alles online te bestellen, maar is dat wel zo? Neem als voorbeeld de Jumbo die beurs fruit levert aan de deur omdat je het zelf niet kunt uitkiezen. Of beschadigde en vermiste pakketten door de verder toegenomen werkdruk onder pakketbezorgers.

1,5 meter afstand

Maar de belangrijkste reden is een sociale; mensen houden nu eenmaal van bij elkaar komen en gezelligheid. Dat is ook de reden dat ontzettend veel mensen moeite hebben om voldoende afstand te houden terwijl het zo simpel lijkt, je blijft gewoon 1,5 meter uit elkaar. Maar van nature zoeken mensen elkaar op.

Wandelen door een gezellig drukke winkelstraat, het product echt uitproberen voordat je het koopt en daarna koffie met gebak op een sfeervol terras. Dat is uiteindelijk veel leuker dan gehaast na je werk voor het avondeten snel iets bestellen op Bol.com. Maar het is het leuk genoeg om ook de hogere prijs in de winkelstraat te accepteren?

Het nieuwe ondernemen met Corona effecten op betalen:

Er is dus zeker voor de retailbranche een nieuwe vorm van ondernemen nodig, een vorm die online en fysiek combineert. Die noodzaak was er al door de trend van steeds meer online consumeren, maar corona heeft die trend versneld, versterkt en meer zichtbaar gemaakt. De combinatie van fysiek en online kan ontzettend krachtig zijn maar veel ondernemingen slaan hier nog de plank mis.

Zo krijg je bij veel webshops je bestelling goedkoop en snel thuis maar als er een probleem is sta je in de wacht bij een klantonvriendelijk callcenter of een chatbot. Fysieke winkels hebben dan het gemak van service maar maken soms onverwachtse keuzes. Zo accepteren sommige winkels niet alle betaalmethoden meer door Corona effecten op betalen, zijn ze alleen op afspraak geopend, hebben ze een beperkt assortiment of zijn ze telefonisch niet bereikbaar.

Lokaal bezorgen en pinnen aan de deur

Dit is zonde omdat juist de meerwaarde die een fysieke winkel nog heeft zo wordt weggenomen. Terwijl er mooie tussenoplossingen zijn; zoals bijvoorbeeld lokaal bezorgen. Online bestellen consumenten steeds vaker met achteraf betalen, dit geeft meer zekerheid en betaalgemak maar is een relatief dure betaalmethode, soms wel 3% van het aankoopbedrag. Ook dit is een van de Corona effecten op betalen.

Het verzenden vanuit een centraal magazijn is per definitie duurder en milieuonvriendelijker dan vanuit een winkel in de buurt. Als lokale winkels zouden bezorgen en bijvoorbeeld per mobiele pinautomaat zouden afrekenen is dit driedubbele winst.

Immers is het milieuvriendelijker, het verzenden is goedkoper en de klant heeft het gemak van achteraf betalen zonder de hoge kosten daarvan. Ook zou de levertijd sneller kunnen zijn dan van webshops. Om de kosten te drukken zouden lokale winkelcentra 1 busje met een student kunnen inhuren. Maar denk ook aan de inzet van duurzame en goedkope fietskoeriers. Dit is zomaar een voorbeeld van hoe online en fysiek combineren kan werken.

Lokale beleving

Het andere voorbeeld is lokale beleving. Denk aan een koffietentje waar je niet alleen koffie kunt drinken maar ook koffiebonen van hoge kwaliteit kan bestellen, online of in de winkel. Zo kun je eerste proeven wat je bestelt en krijg je een betere beleving van het product dan als je het thuis zou proeven.

Daarbij kan het lokale koffietentje unieke flexibiliteit geven. Zo kun je in de winkel afrekenen met pin, online met een betaallink of kiezen voor direct ophalen en weer met pin afrekenen in de winkel. Bezorgen kan snel lokaal via bijvoorbeeld een fietskoerier of eigen bezorgdienst en langzamer via PostNL. Daarmee geeft het koffietentje veel meer betalings- en leveringsopties dan een webshop ver weg.

Lokale service

Verder is een belangrijk punt lokale service. Zeker de grote webshops hebben vaak een laag serviceniveau; immers zijn de marges laag en de volumes groot. Dat betekent snelle levering maar probeer bij Bol.com of Coolblue maar eens een afwijkend probleem op te lossen. Zoals bij alle grote bedrijven is er dan vaak niks mogelijk en wordt je van het kastje naar de muur verwezen.

Kleinere bedrijven kunnen hierop inspelen door meer service te bieden. Daarbij blijven pinbetalingen prettig; veilig betalen bij levering. Maar denk ook aan de nazorg; natuurlijk kan een lokale winkel geen complex elektronisch product op locatie repareren. Maar je hoort nu te vaak in lokale winkels; sorry we moeten dit terugsturen naar de fabriek of leverancier en over 4 of 5 weken heb je het terug.

Daarmee is de service vaak vergelijkbaar met webshops terwijl winkels daarin meer mogelijkheden hebben. Denk aan een kopje koffie tijdens het wachten eventueel zelfs een broodje. Geschoolde medewerkers die op zijn minst het probleem kunnen analyseren om zo de reparatietijd te verkorten. In zijn algemeenheid goede informatievoorziening zodat de klant niet alsnog naar Google hoeft om iets te weten te komen over een product.

Lokale merken

Tot slot is de merkenkeuze belangrijk. Logisch zijn daarbij de lokale producten zoals kaas van de lokale kaasboer en bier van de lokale bierbrouwer. Er is de laatste jaren meer vraag naar lokale kwaliteitsproducten die bovendien vaak moeilijker of duurder verkrijgbaar zijn op het internet.

Denk echter ook aan lokale merken van buiten de regio. Het gebeurd vaak dat retail winkels alleen een beperkt aantal bekende merken verkoopt, omdat dit is wat hun leverancier levert en er bovendien vaak een hogere marge op zit.

Er zijn echter, zeker op elektronica gebied steeds meer ‘onbekende’ kwaliteitsmerken, met name uit China. Vaak heb je bij webshops keuze tussen deze goedkopere en de meer bekende dure merken terwijl fysieke winkels alleen de dure merken verkopen. Dit maakt het prijsverschil dubbel zo groot.

Samengevat: verandering in koopgedrag en Corona effecten op betalen:

Het is niet voor niets dat grote webshops zoals Bax-Shop of Coolblue ook fysieke winkels openen. Uiteindelijk heeft de consument altijd behoefte aan gezelligheid en proberen ze het product het liefste uit voordat ze bij levering betalen. Het is alleen zonde als de lokale middenstand hun omzet verliest aan zulk soort grote bedrijven.

En het is niet makkelijk om te concurreren tegen online ontwikkelingen maar er zijn veel mogelijkheden. Lokale fietskoeriers met mobiele pinautomaten zijn een goed voorbeeld van hoe meer lokale service gelijk duurzamer en goedkoper kan zijn. Daarbij hebben tech giganten zoals Google en Facebook ook uitstekende mogelijkheden om zeer gericht en lokaal reclame te maken, en vergeet natuurlijk de eigen winkelgevel niet.

Samengevat kan de combinatie van online en offline het beste uit twee werelden bieden. De kennis, service en goede bereikbaarheid van een lokaal bedrijf gecombineerd met de flexibiliteit van bezorging aan huis wanneer nodig. Als de middenstand voldoende innoveert is daarmee de gezellige binnenstad zeker geen verleden tijd.

Betaallink versus pinnen

Betaallink versus pinnen: Betaallinks zijn de laatste jaren in opkomst onder particulieren. De belangrijkste reden hiervan is dat consumenten in de huidige 24-uurs economie steeds vaker betalingen onderling doen in het weekend of tijdens feestdagen. Tot voor kort werden deze betalingen met een flinke vertraging verwerkt door de banken.

Oorzaak hiervan is de langzame uitrol van het Europese instant sepa tranfers wat ervoor zou moeten zorgen dat banken in heel Europa 24/7 binnen enkele seconden geld kunnen overmaken. Inmiddels is dit systeem wel deels uitgerold in Nederland maar helaas wisselt de ondersteuning per bank waardoor het ook nu nog niet altijd goed werkt.

Betaallink versus pinnen: een tussenoplossing

Als tussenoplossing kwamen veel banken daarom met betaallinkjes via iDeal. iDeal geeft immers de garantie dat een betaling is ontvangen, zo konden de banken via een omweg het bedrag voorschieten. Het voordeel van consumenten is dat ze zo onmiddellijk betalingen kunnen ontvangen. Diverse banken zoals Rabobank en Knab hebben deze iDeal betaallinks geïntegreerd in hun bank apps.

Maar er zijn ook banken zoals Bunq en ABN AMRO die er een soort algemene betaaldienst van maakten. Zo kun je via de redelijk bekende app Tikkie van ABN AMRO ook betaallinks sturen als je geen klant bent bij ABN AMRO. Bij Bunq kon je tot voor kort als niet Bunq klant je eigen unieke betaalpagina claimen, inmiddels kan dit niet meer.

Betaallink versus pinnen: Zakelijk gebruik

Door de populariteit van betaallinks onder consumenten neemt ook het gebruik onder ondernemers toe. De voordelen lijken duidelijk; snelle ontvangst van de betaling doordat de betaling gelijk kan worden bijgeboekt en doordat het voor de klant laagdrempeliger is om te betalen.

De realiteit is echter vaak anders, zo duurt bijvoorbeeld een tikkie betaling naar een niet ABN AMRO ontvanger langer dan een reguliere bankoverboeking. Ook rekenen veel zakelijke oplossingen kosten voor het verzenden van betaallinks en komt een tikkie niet al te professioneel over. Hieronder drie belangrijke redenen waarom betaallinks voor zakelijk gebruik niet ideaal zijn.

Pinnen is goedkoper

Een eerste belangrijke reden is kosten. Waar pinnen vroeger duur was voor ondernemers is dat totaal niet meer het geval. Zo heb je bij de goedkope aanbieder Pinmobile al een pinautomaat vanaf € 29,- en kun je al pinbetalingen accepteren vanaf € 0,14. Daarmee is pinnen beduidend goedkoper dan een betaallink.

Zakelijke betaallinks versturen via bijvoorbeeld Mollie of Tikkie kost namelijk € 0,25 per succesvolle iDeal transactie.  Wil je extra diensten zoals een betaallinks per SMS versturen of een bijlage meesturen betaal je meestal nog extra. Dat betekend dat een betaallink versturen vaak dubbel of zelfs drie keer zo duur is per transactie als pinnen.

Pinnen is veiliger

Je leest er steeds meer over in de media, internetfraude en oplichting met betaallinks. Steeds vaker krijgen consumenten phishing mails of bijvoorbeeld neppe betaalverzoeken via marktplaats. Dat betekend dat het consumentenvertrouwen in betaallinks daalt. Zeker aangezien je niet bij elke aanbieder de mogelijkheid hebt om je betaallink professioneel aan te kleden in je eigen huisstijl.

Daardoor kunnen consumenten maar ook zakelijke klanten in verwarring raken over de juistheid van je betaallink. Los daarvan kan ook een juist verstuurde betaallink onder sommige omstandigheden worden onderschept waarbij potentieel klantgegevens openbaar worden. Bij pinnen worden geen persoonsgegevens uitgewisseld en de betaalgegevens worden versleuteld verstuurd volgens de strengste EU normen. Pinnen is dus aanmerkelijk veiliger.

Pinnen is professioneler

We benoemden het hierboven al maar de mogelijkheden om een betaallink aan te passen zijn beperkt. Vaak kan je een betaallink wel in een eigen mail of SMS plakken maar dat is omslachtig en de klant wordt alsnog doorverwezen naar een internetkassa omgeving zonder jou logo. Pinnen straalt simpelweg meer professionaliteit uit, zeker ten opzichte van een tikkie.

Ten opzichte van betaallinks vanuit verschillende bankapps is een pinautomaat universeler herkenbaar. Nu denk je wellicht, maar een betaallink kan ik sturen over afstand. Echter met de moderne pinautomaten van Pinmobile is het geen enkel probleem om op locatie te pinnen via de dataverbinding van je telefoon. Het geeft gelijk de mogelijkheid voor een stukje extra klantenbinding of klantcontact.

Betaallink Tikkie of pinnen samengevat

Natuurlijk is pinnen niet altijd de ideale oplossing voor een betaallink. Als je een klant op grote afstand wilt laten betalen verdient een digitale betaling de voorkeur. Zelfs dan nog is het echter het overwegen waard om geen apps van derden te gebruiken zoals Tikkie. Je bespaart hiermee kosten en voorkomt bovendien verwarring bij je klanten.

In andere gevallen verdient pinnen duidelijk de voorkeur. Het is veiliger en goedkoper en straalt een stukje professionaliteit uit. Ook bedrijven of ondernemers die normaal gewend zijn om op factuurbasis te werken met grotere bedragen zoals klusbedrijven, webdesigners kunnen profiteren van een pinautomaat.

De kosten van een Pinmobile automaat zijn immers zo laag dat zelfs als je niet dagelijks pinbetalingen accepteert de kosten te overzien zijn. Bovendien heb je bij pinbetaling altijd de zekerheid dat de klant betaald en niet dat hij de betaallink of factuur nog een paar weken laat liggen. Dat spaart weer tijd uit aan herinneringen en debiteurenbeheer wat je kunt investeren in je onderneming.

Enthousiast geworden over de mogelijkheden van pinnen versus een betaallink tikkie? Bestel dan hier een Pinmobile automaat voor slechts € 29,- eenmalig

Pinautomaat Rabobank kopen, is dat wel een voordelige keuze?

Een pinautomaat Rabobank kopen lijkt voor veel ondernemers vanzelfsprekend. Maar is een Rabo smartpin wel zo voordelig en gebruiksvriendelijk? Lees in het in deze blog

Rabobank kopen Smartpin duurder dan gedacht

De Rabobank is een van de bekendste banken van Nederland en het is dan ook logisch dat veel ondernemers kiezen voor de Rabo Smartpin als pinoplossing voor hun onderneming. Echter wat zijn nu de voordelen van een Rabo Smartpin behalve dat het van een bekende bank komt?

In de praktijk is de Rabo Smartpin namelijk relatief duur en zijn er wat beperkende voorwaarden vergeleken met andere pinautomaten. Dat betekent dat een pinautomaat Rabobank helemaal niet de beste keuze hoeft te zijn voor veel ondernemers. In deze blog vergelijken we de Rabo Smartpin met de onafhankelijk pinoplossing van PinMobile.

Verplichte zakelijke rekening

Het grootste nadeel van de Rabo Smartpin is dat je verplicht vastzit aan een Rabobank zakelijke rekening. Zonder deze rekening kan je de Smartpin namelijk niet aanvragen. De zakelijke rekeningen van de Rabobank zijn een stuk duurder dan particuliere rekeningen. Zo betaal je minimaal 9,99 euro per maand pakketkosten + kosten voor elke transactie die je doet.

Hierdoor kan een zakelijke rekening bij de Rabobank al snel € 20 per maand kosten terwijl je bij een kleinere bank zoals Knab of SNS maar € 6 – € 7 per maand in totaal betaalt. Bij een onafhankelijke aanbieder als PinMobile zit je niet vast aan een bepaalde bank en kan je gewoon met elke zakelijke rekening een pinautomaat aanvragen waardoor je gelijk al geld bespaart.

Extra kosten voor retourpinnen en bijschrijvingen

Naast een dure zakelijke rekening zit je bij Rabobank ook vast aan extra kosten. Bij een onafhankelijke aanbieder zoals PinMobile betaal je naast de eenmalige aanschafkosten van € 29,- alleen een maandelijks opzegbaar abonnement van € 9,95 en kosten per transactie. Er zijn geen verdere verborgen kosten of stortingskosten.

De Rabo Smartpin is vergelijkbaar geprijsd met de keuze tussen huren met € 11,- aan kosten per maand (wel een jaarabonnement) of kopen met € 99,- aanschafkosten + € 6,60 aan abonnementskosten. Rabobank rekent echter nog allerlei extra kosten; zo kost retourpinnen € 3,60 per maand extra + € 0,06 per transactie. Ook het bijschrijven van inkomsten op je rekening kost € 0,25 per bijschrijving.

Wat kost het om een pinautomaat bij Rabobank kopen?

De kostenvergelijking is een beetje lastig omdat de Rabobank verschillende tarieven berekent voor huren en kopen. Hieronder maken we een voorbeeldberekening op jaarbasis van een ondernemer die € 1.500 per maand aan pintransacties heeft (100 transacties van € 15).

Bij kopen kost dit € 99 eenmalig + € 6,60 abonnementskosten en € 3,60 toeslag voor retourpinnen. Naast deze € 122,40 jaarlijkse vaste kosten ben je € 7,50 per maand kwijt aan bijschrijvingen op je rekening en betaal je 15 cent per transactie wat bij 100 transacties neerkomt op € 15 per maand. In totaal ben je gemiddeld € 40,95 kwijt in het eerste jaar en daarna € 32,70 per maand.

Bij huren heb je geen eenmalige kosten maar betaal je wel € 11,- per maand (jaarcontract) + € 3,60 toeslag voor retourpinnen. De kosten voor bijschrijvingen en transacties zijn hetzelfde als bij kopen. Je bent dan in totaal gemiddeld € 37,10 per maand kwijt. Dit is nog exclusief de extra kosten die je betaalt voor de Rabobank rekening ten opzichte van een Knab of SNS rekening, wat al snel nog eens € 10 per maand extra kost.

Wat kost een pinautomaat kopen bij PinMobile

Nu ter vergelijking, wat ben je kwijt voor een pinautomaat kopen bij een onafhankelijke aanbieder als PinMobile? Bij PinMobile betaal je slechts € 29,- aanschafkosten voor de pinautomaat, deze blijft van jou dus geen gedoe met huren. Daarnaast betaal je € 9,95 aan abonnementskosten, hierbij is alles behalve de transactiekosten inbegrepen. Je hebt dus geen last van extra toeslagen of verborgen kosten voor extra diensten.

Tot slot betaal je net iets minder per transactie dan bij de Rabobank, namelijk 14 cent per transactie. Aan transacties ben je dus € 14,- per maand kwijt + € 9,95 servicekosten. Het eerste jaar zitten de totale kosten inclusief aanschaf dus op € 26,37 per maand gemiddeld. Na het eerste jaar ben je slechts € 23,95 per maand kwijt.

Bespaar met PinMobile vs Rabo Smartpin

Bij PinMobile ben je dus al snel 10 euro per maand goedkoper uit dan bij de Rabobank. Daarnaast bespaar je minstens 10 euro in de maand omdat je kunt bankieren bij een goedkopere bank. Onder de streep is een besparing € 250 euro per jaar mogelijk.

Daarnaast profiteer je bij PinMobile niet alleen van een lagere prijs maar ook diverse andere voordelen. Zo is Rabobank als grote bank niet altijd even persoonlijk qua service en ondersteuning. Ook duurde het vrij lang voordat we een werkende Rabo Smartpin hadden. Bij PinMobile ging het bestel- en activatieproces een stuk sneller.

De belangrijkste voordelen van PinMobile

• PinMobile is een relatief kleine onderneming waar je als klant geen nummer bent maar een naam. Daardoor zijn mogelijke problemen snel en vlot opgelost zonder dat je door een aantal lagen van bureaucratie moet.
• PinMobile heeft ondersteuning voor de meest moderne vormen van betalen zoals contactloos betalen, Apple Pay, Google Pay en natuurlijk ook creditcardbetalingen. Daarnaast worden betalingen veilig rechtstreeks verwerkt door het betalingsnetwerk van Worldline.
• Je kunt eenvoudig meerdere pinautomaten bestellen voor slechts € 29,- per stuk. Ideaal wanneer je om praktische redenen personeelsleden een pinautomaat wilt meegeven. De aansturing gebeurt eenvoudig via een gebruiksvriendelijke app op iOS of Android.
• PinMobile is een van de meest voordelige pinaanbieders op de markt voor kleine en middelgrote ondernemers. Bovendien zit je door het maandelijks opzegbare abonnement nergens langdurig aan vast. Heb je bijvoorbeeld een seizoensgebonden bedrijf dan zet je makkelijk de betaling tijdelijk stop.

Pinautomaat Rabobank kopen samengevat

Ben je op zoek naar een pinautomaat Rabobank kopen overweeg dan ook zeker PinMobile. PinMobile is transparanter en doorgaans goedkoper dan de Rabobank qua tarieven. Daarnaast zit je niet vast aan een bepaalde zakelijke rekening met hoge maandelijks kosten.

Daarnaast profiteer je bij PinMobile van meer persoonlijke service en meer flexibiliteit bij het aanvragen en beheren van je pinautomaat. Zeker als je in de toekomst ook meerdere pinautomaten wilt afnamen kan dit erg voordelig. Enthousiast geworden over PinMobile? Bestel dan hier je pinautomaat voor slechts € 29,- met vrijblijvend (maandelijks opzegbaar) abonnement van € 9,95.

Betaaltips voor starters.

Als startende ondernemer moet je veel zaken regelen waaronder een inschrijving bij de kamer van koophandel, een bankrekening, logo website en wellicht een kantoor. Vergeet dan niet je betalingen en hieronder alvast wat betaaltips.

Je zal niet direct al nadenken over hoe je je klanten wil laten afrekenen. Dit is natuurlijk wel belangrijk want zonder omzet ben je snel out-of-business.

Afhankelijk van wat voor soort bedrijf je hebt, zal je je klanten direct willen laten betalen op locatie met een pinapparaat of online via een website of app. Dat zijn 2 verschillende soorten betalingen die je apart moet regelen. Contant geld laten we even buiten beschouwing omdat het merendeel van de consumenten en bedrijven willen betalen met een kaart of online met bijvoorbeeld iDEAL.

Bij betalen op locatie in een winkel of bij je klant kan je het beste een pinapparaat kopen of leasen bij een van de vele partijen die dit aanbieden op de Nederlandse markt. Waar moet je dan op letten?

• Eerst moet je bedenken of je het pinapparaat alleen op 1 locatie nodig hebt of ook op andere plaatsen. Bij meerdere locaties moet je kiezen voor een mobiele pinreader die via internet betalingen kan accepteren. In een winkel kan je ook opteren voor een pinapparaat die is verbonden met een kabel.

• Ten tweede moet je inschatten hoeveel transacties je gaat doen en wat het gemiddelde bedrag gaat zijn. Dat zijn namelijk belangrijke componenten voor de kosten die je gaat krijgen.

• Ten slot moet je bedenken of je gebruik gaat maken van een kassasysteem. Niet alle pinreader kunnen namelijk gekoppeld worden met een kassasysteem.

Als je dat op een rijtje hebt gezet dan kan je gaan shoppen bij verschillende partijen.

Voor je gemak hebben we de meest geschikte partijen voor je op een rijtje gezet per categorie om onze betaaltips ook direct tastbaar te maken:

Ondernemer met enkele tientallen tot honderden transacties per maand kunnen het beste kijken bij partijen als: PinMobile, iZettle en Sumup. Deze partijen verkopen kleine pinreader voor enkele tientjes die samen werken met een app op je telefoon of tablet. Heel geschikt voor de kleinere ondernemers. PinMobile rekent een vast bedrag van € 0,14 per transactie en een maandfee van € 9,95. iZettle en Sumup hanteren een percentage van 1,95% van het afgerekende bedrag. Functionaliteit van de app en pinreader zijn vergelijkbaar en partijen verlenen goede dienstverlening. PinMobile is over het algemeen de meeste gunstige partij bij bedragen boven € 7,50 en meer dan 20 transacties per maand.

Ga je direct grote hoeveelheden transacties doen dan kan je beter shoppen naar een wat steviger pinapparaat van partijen als pindirect.nl, CCV en Worldline. Je kosten zijn hoger doordat het pinapparaat minimaal € 450 kost en vaak verbonden is aan een vast onderhoudscontract van 1 tot 2 jaar. Transactiekosten liggen wel een stuk lager en je betaalt eigenlijk nooit meer dan € 0,06 voor een pintransactie met een Nederlandse bankpas. De vaste kosten per maand starten bij € 40 per maand.

In de online wereld worden transacties heel anders verwerkt en is het belangrijk dat je verschillende betaalmethodes zoals iDEAL, Paypal, Achteraf betalen en buitenlandse betaalmethodes opneemt voor mogelijke klanten uit andere Europese landen. We raden je aan gebruik te maken van de gespecialiseerde payment service providers en dit niet bij je bank te beleggen omdat die hier simpelweg minder kennis en focus hebben om je hier goed mee te helpen. Je kan goed terecht bij partijen als Mollie, Buckaroo en Adyen. Je kan meer partijen vergelijken via het platform overonlinebetalen.nl

Haal meer uit je Chinese klanten met WeChatPay en AliPay

Ben je actief in de toerisme branche en heb je een toenemende hoeveelheid Chinese klanten? Dan is het verstandig na te denken over hoe je deze klanten beter kan bedienen met AliPay en WeChatPay. Wij weten natuurlijk van alles over betalen en dat is precies een onderwerp waar je de Chinese consument beter mee kan bedienen dan met een creditcard of bankpas.

In China is het namelijk heel normaal om met je telefoon via een QR code van WeChat Pay of AliPay te betalen. In China zijn ze in een periode van 10 jaar van contant geld overgestapt naar mobiel betalen en hebben daarbij de bankpas en creditcard overgeslagen.

Als je Chinezen de mogelijkheid geeft om met WeChatPay en AliPay te betalen dan zal deze klant meer geld bij je gaan besteden. Bijenkorf heeft dat al een tijdje goed begrepen en biedt deze betaalmogelijkheden aan in hun winkels.

Hoe werkt AliPay en WeChat Pay?

Beide betaalmethodes werken met een QR code die je kan aanmaken in je WeChat of AliPay account. De QR kan je dan op je toonbank zetten of laten zien op een scherm van je telefoon kassa of tablet. De Chinese klant scanned de QR en bevestigd het bedrag en betaling en heeft vervolgens betaald. Heel eenvoudig en snel. Jij als verkopen ontvangt een paar dagen later je geld net als bij PinMobile

Hoe regel ik het?

In Nederland kan je deze betaalmethodes regelen bij een paar payment providers waaronder Pay, MultiSafePay en Adyen.

Wat kost het?

De kosten per transactie varieert van 1,5% – 2,1% van het transactiebedrag en dat is in vergelijking met het accepteren van een Chinese creditcard of bankpas in de meeste gevallen goedkoper. Het grootste voordeel van deze betaalmethodes is het gemak van betalen voor je klant waardoor deze meer geld zal uitgeven. Jaarlijks bezoeken 20 miljoen Chinezen Europa en ze gebruiken allemaal WeChatPay en/of AliPay. Voor je kaartbetalingen met pinpassen en creditcard ben je het voordeligst uit bij PinMobile.

Apple Pay was al een paar weken live voor klanten van ABN Amro en Bunq Bank. Vanaf nu hebben ook klanten van Rabo bank de mogelijkheid om met hun iPhone mobiele betalingen te verrichten. Dat is goed nieuws voor het mobiel betalen omdat de 3 grootbanken ongeveer 90% marktaandeel hebben en 50% van hun klanten gebruik maakt van een iPhone.

Eerder was het niet mogelijk om mobiel te betalen met je iPhone omdat Apple ontwikkelaars geen toegang wil geven tot de NFC antenne in de iPhone en die is nodig om de contactloze betaling mogelijk te maken. Andere fabrikanten geven die mogelijkheid wel en daarom konden banken ING Rabo en ABN AMRO hun eigen mobiele betaaloplossing bouwen voor Android toestellen van Samsung, Sony en Huawei.

ING heeft een grote opname gezien van Apple Pay en dat zal bij de andere 2 banken ook zo zijn. Je kan als ondernemer dus binnenkort meer klanten verwachten die met hun iPhone willen betalen en dat kan met PinMobile.

Het werkt gelijk als een contactloze transactie met een bankpas en je klant hoeft alleen zijn iPhone te ’tappen’ op de pinreader. De kosten zijn gelijk als die van een Nederlandse bankpas en dat is slechts € 0,14 per transactie.

Het is niet duidelijk of de 3 grootbanken nu ook de andere mobiele betaaloplossingen van de andere Tech Giants Google Pay en Samsung Pay gaan opnemen.

Wil je meer weten over contactloos betalen klik dan hier

Apple Pay live bij PinMobile!

Goed nieuws want alle klanten van PinMobile zijn vanaf vandaag direct in staat om Apple Pay betalingen te accepteren. ING heeft vandaag Apple Live gezet en daarmee kunnen alle klanten van ING nu eenvoudig met hun iPhone contactloze betalingen in winkels en online.

De inschrijving gaat super makkelijk via de ING mobiel bankieren app en is binnen 5 minuten geregeld. De betaling werkt precies hetzelfde als een contactloze kaart betaling. Je klant houdt zijn/haar iPhone boven het display van de pinreader en bevestigd met pincode, vingerafdruk of face id. De betaling gaat net zo snel als met een bankpas en is direct te zien in de mobiel bankieren app van de kaarthouder en in je online transactieoverzicht in extranet.

We wensen je weer veel betaalgemak toe.

Met vriendelijke groet,

Het team van PinMobile

Apple Pay is al enkele jaren live in de Verenigde Staten en wordt door de Amerikanen veel gebruikt. Met deze dienst van Apple kan je eenvoudig betalen met je iPhone, iPad en Apple watch in winkels bij contactloze pinapparaten. In Nederland is dat bijna overal en aan het einde van het jaar zal elke pinautomaat contactloze betalingen accepteren.

Verder kan je ook snel betalen op websites en in apps waar het Apple Pay logo staat. Via i-messenger (what’s app van Apple) stuur je geld naar vrienden en familie en dat werkt makkelijker dan bijvoorbeeld met Tikkie. Voor nu moet je klant zijn bij ING om Apple Pay te gebruiken maar de andere grootbanken zullen snel volgen.